以人为本诚信至上努力实现典当

经营业务的创新发展

东营诚信典当有限责任公司

　　东营诚信典当有限责任公司自2005年8月开业以来，在省、市经贸委领导的大力支持和关怀帮助指导下，坚持以人为本，诚信至上的经营理念，勇于业务创新，努力转化清收不良贷款，竭力为客户提供优质服务。业务经营从无到有，从小到大，逐步在激烈的市场竞争中站稳脚跟，取得了较好的经济效益和社会效益。现将我们三年来开展典当业务的经验和体会，向各位领导和同仁汇报如下：

　　一、以人为本，凝聚合力，打造一支有敬业精神的创业团队

　　典当是经营货币业务的特殊企业，它既是资本密集型企业，又具有较高的经营风险。资本很重要，人才更重要。业务创新要靠人，识别风险，防范风险，化解风险更靠人。没有一支高素质的员工队伍，没有员工爱岗敬业、百折不挠的奉献精神，就做不好市场形势下的典当业务。为此，我们把“培养员工亲和力，打造员工忠诚度”，摆在公司发展的首要位置。把“公司发展我发展，我与公司同进步”作为公司与员工的共同理念。遵循“尊重、关心、培养”的六字方针，在工作上尊重员工的独创精神，在生活上关心员工的切身利益，在事业上培养员工操作能力，在感情上拉近公司与员工的距离。把“为你干”的雇佣关系，转变为“为自己干”的敬业精神，扔掉了替别人打工的短期思想，树立了共同创业，共同干事的奋斗意识，把公司打造成了大家共同创业的平台、发挥员工才能的平台。凝聚了人心，鼓舞了斗志，为公司发展打下了良好的基础。其次，我们制定了《职工绩效奖励办法》，把职工利益同公司效益联系在一起，从制度上确保职工收入和公司发展水平相适应。再次是针对员工来源不同，学历不同，经验不同，业务水平参差不齐的客观现实，加大培训力度。积极参加省经贸委组织的“抓管理，上星级”活动，采取请进来，走出去等多种方式，踊跃参加上级主管部门组织的会议和培训；有选择地参加社会上有助于提高员工素质能力的有偿学习；督促员工抓好业余时间的自学，使员工素质在短期内有了大幅度提高，基本适应了公司开展业务的需要。

　　二、建立制度，完善手续，从源头上堵住风险发生的漏洞

　　良好的管理是公司持续、健康发展的保障。我们针对公司成立时间短，人员结构新，业务素质差的状况，坚持“两条腿走路”。在发展业务的同时，狠抓了各项规章制度的建设。采取“一单、二薄、一程、二会”制度，规避业务风险。一是通过建立“贷款审批单”，将当物审查，证件审核，贷款审核、贷款发放和收回五个环节的责任明确到人，提高了办事人员的责任心和办事效率。二是建立《重要物品检查交接登记薄》和《贷款催收谈话登记薄》，对质押车辆及重要物品定期检查登记，确保保管物品完整无损，不短缺，不变质。定期对贷款合同，他项权证，贷款催收通知单等贷款资料的有效期限进行检查登记，确保贷款的时效性，有效性。三是建立《公司业务操作流程》，明确规定发放贷款时必须先抵押、后放款，收回贷款时款到帐、再解除抵押的工作程序，避免人情放款、抹不开面子等情况造成先放款、后抵押，先赎当、后缴款等逆向操作贷款形成风险隐患。四是建立公司业务分析会和案例分析会制度。一方面定期对贷款资产质量状况进行分析，查找风险漏洞；对重要疑难业务，采取办公会议的方式，集思广益，集体决策，杜绝一人拍板，大家担风险的现象。另一方面，通过案例分析会制度，将业务中出现的失误，遇到的问题，及时通报给全体员工，分析失误的原因，不遮丑，不怕丑，找出问题，吸取教训，明确今后工作中应该注意的问题。通过个别人的失误和个别事件，举一反三，给每一位员工敲响警钟，以小的教训，避免大的失误。

　　随着公司业务的不断发展和经验的逐渐丰富，我们在完善贷款手续方面，又陆续增加了：承租人声明、第三者提供居所承诺书、委托过户协议书、委托拍卖协议书、贷款催收通知单、档案管理双人交叉审核表、质押物品定期检查登记表、抵押物有效期检查表、抵押物估值变化情况表等一系列行之有效的贷款文件，使贷款手续更完善，更合乎法律规范，更有利于资产保全。

　　三、建诚信品牌，树文明形象，努力为客户提供全方位服务

　　典当企业做市场实际就是做客户，客户是公司生存的基础，是员工的衣食父母。只有恪守信用，诚实经营，心中装着客户，装着客户利益，才能找到公司与客户之间的共存点，扩大典当行在社会上的生存空间。我们的做法是：

　　①人性化服务，敞开式办公。在保证安全和符合典当管理要求的前提下，我们撤掉了柜台上的玻璃，拆除了安全铁栅，实行柜员与客户面对面服务，面对面传达信息，努力消除与客户的距离感。改变典当行就是当铺，当铺居高临下冷冰冰待客的旧形象。

　　②在服务上，我们不分客户大小，贵贱高低，一律热情周到，来有迎声，问有答声，走有送声，拉近了客户与公司的感情距离。

　　③诚信待客，恪守信用，不欺不诈。坚持诚信经营，是决定企业成败的关键。我们把对自身负责与对客户负责相结合，把对客户负责放在首位，把典当作为一种德政事业来经营。公平待客，诚实经营。急为客户所急，想为客户所想。公平公正地对当物进行价值定价，确定费率，绝不允许出现对客户落井下石，趁火打劫，随意提高息费率，故意压低当物估价的不道德行为。

　　④快字当先，最大限度地争取土地、房产、车管等抵押登记部门的支持，协调好银行关系，实现了当天抵押，当天放款，当天到账，付款方式任顾客挑选的承诺，做到便捷、简单、迅速，以优质服务让客户满意而归。

　　⑤做客户的“理财顾问”。通过帮助客户分析项目风险，提高理财水平，有效使用各种融资方式，加速资金周转等全方位的高品质服务，使员工成为客户的贴心人，靠为客户提供高端服务，打造企业核心竞争力，实现典当行与客户的双赢。

　　四、开拓创新，不断增加新业务，新品种

　　典当是一种缝隙产品，是对社会融资主渠道的有益补充。由此也决定了典当业务量小面窄的特性。要想在激烈的市场竞争中站稳脚跟，最大限度地提高公司资金使用效率，就必须发挥典当行快捷、方便，现场服务，贴近客户的优势。坚持以市场为导向，按市场需求开拓业务新品种。住宅是社会上个体工商户所拥有的最多、最普遍的资产，量大户多，市场潜力大。但存在着难以变现，法院不愿意执行等难题。为了办好此项业务，我们在对客户的职业状况，收入水平，还款能力，道德品质和信用状况进行详细了解的基础上，同客户签订了《委托过户协议书》，《委托拍卖协议书》，《第三者提供居所承诺书》等相关文件，并到公证处办理公证，从而保证了住房贷款业务的健康发展，当年发放住房贷款480万元，为公司找到了一块稳定的贷款市场。在坚持土地、汽车、房屋抵押等传统业务领域的同时，我们还试办了金银首饰，陶瓷玉器等动产质押业务；与证券公司协作，开设股票账户，按照各出资50%的比例，接受客户委托代理买卖股票的股权质押业务；同规模大，信用好的物流企业协作，办理仓单、提单质押业务；同大型汽车经销商合作，参照银行模式，办理了汽车合格证抵押放款业务等。所有这些尝试，一方面极大地丰富了公司业务品种，开拓了员工视野，积累了丰富经验，也有利地保证了典当市场的逐步扩大，公司效益的稳步提高。

　　五、千方百计地清收转化不良贷款

　　“安全性、流动性、赢利性”是银行经营的基本原则，更是我们典当企业在经营中必须坚持的原则。盈利是公司的最高目标，安全是公司生存的基础，流动性是保证实现“安全性，赢利性”的关键。只有放得出，收的回，公司才能实现良性循环。千方百计地清收转化不良贷款，始终是公司成立以来的工作中心和工作重点。为此，我们狠抓了“赎、卖、诉、降、转”五个方面的工作。“赎”就是对经营失败、无力还贷且无固定工作的低保人群，由于很难求得法院支持，我们便采取赎买的方式，支付一定的现金，将抵押物过户到公司名下，再变卖还贷。“卖”就是对经营困难但可维持的客户，软硬兼施，给他们算贷款利息帐、变现损失帐、盘活收益帐，促使其自己主动变卖抵押物还贷。“诉”就是诉讼还贷，对品行极差，赖债不还的借款人，通过法院诉讼，执行变现其抵押物收回贷款。“降”就是对还款能力不足，将来有可能形成风险的借款人，在还掉部分本金和全部欠息后，主动降低费率，减轻客户负担，减少还款额度，分期分批收回本金，保证贷款安全。“转”就是利用公司优良的社会资源，发挥银行系统朋友多的优势，对品行优良，抵押物充足、暂时遇到经营困难出现还款能力不足的借款人，在还清全部借款后，帮助其到银行贷款。既收回了潜在性风险较大的贷款，又帮助企业降低利息负担，融到了更多的资金用于扩大生产经营，还广交朋友树立了良好的企业形象，取得了“一石二鸟”的好效果。三年来，公司通过赎买的方式收回2户48万元贷款；通过变卖的方式处理了7套房子，收回贷款96万元；通过降息方式分期分批收回6户计107万元贷款；通过诉讼方式处理1户房产，收回贷款14.5万元；通过转贷方式收回9户117万元贷款。

　　三年来的经营尝试，探索积累了初步的典当经验。我们将借这次大会的东风，虚心学习先进企业的经营理念和先进做法，在今后的工作中，更好地发挥典当企业“救急济需”的作用，支持生产，活跃流通。帮好企业救急，为困难企业解困，助个体工商户发展，为繁荣经济和社会和谐做出自己的努力。