打造典当品牌服务地方经济

　　寿光市国泰典当有限责任公司

　　寿光市国泰典当有限责任公司成立于1998年，注册资本金1010万元，现有从业人员7名，公司下设财务部、业务部、综合部，经营范围主要为房地产抵押典当、机动车辆质押典当、库存产品质押典当、有价单证质押典当等业务，特别是近几年，我们围绕国家产业政策，抢抓机遇，大力发展典当事业，公司经济效益和社会效益取得了双丰收。截止2008年4月30日，公司典当余额形成1650万元，其中房地产抵押典当1155万元，占比70%；库存产品质押典当248万元，占比15%；机动车辆质押典当165万元，占比10%；有价单证质押典当82万元，占比5%。现就我公司的主要做法汇报如下：

　　一、加强内部管理，控制经营风险

　　“风险防范”是企业的永恒主题。典当业属于高风险行业，因此在办理典当业务时必须从源头下手，严格按照规章制度办事，不能存在侥幸心理，使各项经营防患于未然，如此才能将典当行做大做强，我们在工作中：

　　一是完善落实各项管理制度。完善制度是做好各项工作的基础和根本保证。为此，我们先后制定完善了《股东会制度》、《财务制度》、《业务管理制度》、《安全管理制度》、《员工考核办法》等10余项规章制度。制度之下一视同仁，上至经理，下至一般员工，都必须不折不扣地执行。每项制度的执行情况都与员工的绩效工资考核挂钩，从而大大提高了员工的责任心和主动性。

　　二是严格财务管理。工作中，我们认真贯彻执行国家的方针、政策、财经法规，对公司的经济活动进行严格的核算和监督，特别在支出方面严格执行经办人、财务经理、总经理三方签字制度。在帐务处理上做到日清、月结，并坚持每月对财务账务进行稽核审计，对重要空白凭证及银行存款和现金进行盘点，从而确保了财务帐帐相符、账实相符，杜绝了财务漏洞。

　　三是建立了定期会议制度。每年召开一次股东会，主要内容是决定经营方针和管理等情况并对重大事项实行民主决议；每月召开一次董事会，主要内容是听取总经理前期工作汇报并决议解决当前问题和部署下一步的工作思路；每天召开一次职工班前会，主要内容是总结前期工作并布置当天应做好的工作。

　　四是加强安保工作，杜绝安全隐患。我们严格执行商务部、公安部联合颁布的典当管理办法中关于安全消防的有关规定，按照公安部门的要求，配备了必要的监控系统、消防器材、自卫器材，并配备了专职安全员，由安全员负责对每天的监控情况进行登记备案，同时与辖区公安派出所建立了联动机制。对交存银行现金一万元以上的，我们规定必须专车、两人押送。

　　五是完善合同文本，规避业务风险。在实际工作中如遇到不明确的合同条款，我们会积极向律师或有关部门咨询，做到及时对合同文件进行修订完善。2007年10月份物权法实施后，我们对已连续使用两年的典当合同进行修订完善，为了慎重起见，主动邀请相关专业人士对合同文本进行审查，从而进一步规范了合同文本条款。同时不定期地与房管、土管、司法等部门沟通，及时了解国家政策法规的调整动向，避免了公司利益的损害。

　　二、规范业务流程，严格当金审批

　　一是严格贷前审查。我们坚持“集体审批、集体决策”的原则，对每笔典当业务都进行严格审查，把防范风险贯穿于业务的各个环节。考察人员实地考察后，都要形成调查报告，并将考察情况及相关材料提交典审小组审查，最后由公司典当决策委员会进行决策。在贷前调查工作环节，我们坚持了多看、多问、多跑、多请教“四多”工作方法，多看，就是多到客户实地察看，主要看他们的经营现状、经营规模、财务状况等方面；多问，就是多向客户不同层面的人员及客户周围相关人员询问、了解，摸清客户底细；多跑，就是多到相关产权登记部门核实产权实际情况；多请教，就是对不熟悉不掌握的知识要多请教专业人士。由于我们的措施到位，有效避免了资金的潜在风险。比如，2006年寿光张某客户到我公司以自有商用沿街房申请典当贷款80万元，经受理初步审查，其提供的证件、资料齐全，并且房屋位置、面积符合典当条件。但是，通过我公司业务员做进一步深入调查后发现，该客户已与承租人签订了长期租赁合同，而且一次性收取了全部租赁费。这种先租赁后抵押的情况，一旦发生纠纷，房屋抵押权将难以变现。为此，经我公司研究，决定对该笔业务不予办理。

　　二是严格考核，明确责任。在当金发放中，为确保资金安全，我们严格落实考核办法，明确责任到人，并坚决杜绝人情、关系放贷。如2007年4月份一客户提出以自有房产申请典当贷款，首先我们根据业务流程，对该笔业务当物进行了实地考察，考察后发现该房产占地已在银行办理了抵押贷款登记，按物权法规定土地已办理抵押的，该土地上的建筑物一并抵押，鉴于此情况，调查人员对其情况予以说明，该笔业务不符合典当条件。过后该客户通过关系做我们的工作，为维护公司利益，最终我们还是坚持否定了这笔业务。

　　三是加强贷后监督。贷款发放后，我们定期进行客户回访，对客户实行跟踪监督，及时了解客户的生产经营及资金使用等情况，保证在第一时间发现问题，预测风险发生，及时提出预警预案，从而准确地判断和分析客户的还款能力。如2007年3月份，寿光的王某客户在我公司办理了一笔房地产抵押典当业务，3个月后我公司在一次例行当后客户回访中，发现该客户抵押房产正在拆迁，但该客户没有按合同约定及时通知我公司。针对这种情况，我们及时与客户取得联系，最终按合同约定条款终止典当合同，提前收回贷款，避免了公司利益受损。

　　四是建立客户信用等级评定制度。对与我公司有业务往来的客户，我们根据客户日常的资信及还款等情况，并结合我公司确定的“三级”信用等级评定办法，同时借鉴金融部门的等级评定经验，对客户客观公正的确定等级，为以后典当业务的决策提供参考。

　　三、加大业务宣传，打造典当品牌

　　一是通过报纸、电台、电视台等新闻媒体广泛宣传我公司的典当业务。针对社会各界对典当业务不太熟悉的现状，我们从典当业务的优势、经营范围、办理程序、服务承诺、公司实力等方面进行了广泛深入宣传，达到了家喻户晓。

　　二是通过市区繁华地段灯箱广告、公交车体广告、出租车身广告、手机短信等渠道，立体式宣传典当业务，进一步提高了我公司在社会上的知名度。

　　三是组织业务人员主动走出去，深入各企业、个体工商户、各大商品批发市场发放宣传材料，推销我们的典当业务，与客户面对面进行业务交流沟通，使他们对我们的业务从不熟悉到熟悉，有了全面的了解，并对典当业务产生了浓厚的兴趣和依赖性。有一次我们到钢材市场进行业务宣传时，崔某对我们的典当业务十分感兴趣，通过业务人员的详细介绍，后来崔某在急需资金时到我公司办理了典当贷款业务，经过几次的业务往来，通过与专业银行的比较，虽然典当行贷款利息高但办事效率快服务态度好，经过崔某的宣传带动，目前钢材市场业务客户已发展到十多户。

　　通过近年来的大力宣传，我公司的业务由最初只做房地产抵押典当，发展到目前包括库存产品质押、机动车辆质押、有价单证质押等多个品种。

　　四、提高整体素质，强化优质服务

　　一是加强业务学习，提高职工的业务素质。为适应公司业务发展需要，我们定期组织员工参加公司的各项业务学习，及时了解国家的方针政策和行业内的有关文件精神，要求每位员工熟练掌握业务知识和业务技能，都成为业务的行家里手。同时鼓励每位员工加强自主学习，争取多证上岗。为充分激发员工的学习热情，我们还重点抓好学习考核，落实奖惩，同时对员工实行定期或不定期的轮岗锻炼。通过以上措施，我们公司全体员工整体素质有了明显提高。

　　二是走出去学习借鉴兄弟单位的先进经验。为提升我公司的经营和管理水平，我们先后组织有关人员到省内典当业务开展较好的临沂隆盛典当行、临沂金鑫典当行等多家兄弟单位取经学习，并进行了相互交流。通过外出学习，拓宽了我们的视野，为我公司业务的开展提供了宝贵的经验。

　　三是强化优质服务，努力让客户满意。对上门客户做到笑脸相迎、礼貌周到。对客户提出的问题我们做到耐心解答，并积极从客户角度考虑问题，为他们规划理财，让客户高兴而来，满意而归。按照我公司“短、平、快”的工作宗旨，对每一笔业务限时办结，从受理到办理最长不超过三天。同时，我公司急客户所急，想客户所想，对客户因特殊情况不能到公司办理的业务，我们主动上门服务。2007年6月20日按约定我公司与一客户签订典当贷款手续，因客户家属有病住院不能到公司签署有关合同，得知这一情况，我们主动协调业务登记部门，到医院与之签订了相关合同。像这样主动上门办理的业务我们每年都有多起。由于在办理业务中，我们处处为客户着想，从而赢得了广大客户的好评。

　　回顾过去，在省、市经贸委的正确领导下，在社会各界与广大客户的大力支持下，我公司在管理、经营等方面虽然取得了一定成绩，但与兄弟单位相比仍有很大差距，我们决心借这次经验交流大会的东风，从我公司实际和当地经济的现状出发，认真学习和借鉴兄弟单位的先进经验，加大业务宣传力度，拓宽业务领域，为股东创造更大的效益，为地方的经济发展做出更大的贡献。