诚 信 经 营稳 健 发 展

滕州市华夏典当有限责任公司

　　滕州市华夏典当有限责任公司于1996年2月经原中国人民银行山东省分行批准设立，2002年2月经山东省经贸委鲁经贸字（2002）156号文件批准，按照《公司法》、《典当管理办法》的有关规定，组建为典当有限责任公司。我典当公司自设立以来，始终秉承“诚信经营、服务社会、增加效益、稳健发展”的办行宗旨，认真贯彻执行党和国家的方针、政策和相关法律、法规，不断建立完善和健全企业内部管理机制，积极防范和化解经营风险，企业的经济效益和社会效益取得了同比提高。企业成立以来，累计为当地社会提供了近3亿元的典当资金，充分发挥了典当行业解急救困、扶持中小企业发展的重要作用。2007年投资200万元在滕州市最繁华商业区步行街购置212平方米营业房，进一步改善了经营条件，业务量大幅度提高。2007年累计发放典当贷款982笔（次），发放典当贷款2144万元，实现综合利费收入103万元。典当资金利用率达到95%以上。目前公司累计提取呆帐准备金31万元，公积金、公益金25万元，企业预提和企业积累资金占股本金的11%，企业抗风险能力大大增强，也为企业今后的跨越发展奠定了坚实的基础。

　　企业在加快发展的同时，还积极参与社会福利事业。近年来单位从利润分配中拿出50余万元，用于奖励滕州市育才中学优秀教师和扶持特困学生。取得了较好的企业效益和社会效益，多次受到当地党委、政府的嘉奖。《滕州日报》2006、2007连续两年对本公司进行报导。在典当经营工作的实践中，我们积累了一定的成功经验。主要有以下几点体会：

　　一 、增强法制观念，提高全体员工综合素质

　　从典当经营工伯的实践中，我们深刻地体会到要保障典当经营业务的正常开展，必须增强法制观念、依法开展典当经营业务，加强对党和国家的路线、方针、政策、法律、法规的学习，开展对工作人员的业务技能的培训，以提高全体员工的综合素质。我们主要采取了以下四项措施：

　　一是定期组织单位全体员工学习与典当经营业务有关的法律、法规，特别注重学习、领会和深入贯彻执行《典当管理办法》，严格按照《典当管理办法》的有关规定，规范典当业务经营行为。我们收集整理了《典当管理办法》、《物权法》、《担保法》、《城市房地产管理法》、《房屋登记办法》等与典当经营业务有关的法律、法规及相关的司法解释，装订成册，发给全体员工学习，强化全员的法制意识，做到依法经营、规范操作。二是单位聘请了常年法律顾问，为企业的经营活动作经常性法律指导。单位与滕州市善国律师事务所签订了常年法律服务合同，执业律师定期组织单位员工学习，讲解与经营业务有关的法律、法规以及国家最新频布实施法律法规。法律顾问列席公司董事会、股东大会，参与企业内部管理制度、合同、协议的起草事宜，提供企业重大经营决策的法律服务。对于到期不能按时赎当的当户，由聘任律师与单位工作人员一起到当户家里讲解有关法律知识，分析利害关系，促使其按期赎当，有效地避免和化解了部分司法纠纷，保障了在当资金的安全完整。三是依法开展典当业务经营活动，我们严格按照《典当管理办法》规定的经营范围从事经营业务活动，房地产抵押、票据质押、交通工具质押等，同时按照有关规定要求当户提供产（物）权证明，典当人、经办人身份证明，单位经办人、考核人、审批人签章齐全，有效地杜绝了盲目放贷、人情放贷的发生，做到每一笔典当业务均合法有效。减少了绝当贷款，典当风险大大降低。四是注重提高全体员工的思想素质和业务操作技能。提高整体员工队伍的综合知识水平和业务技术能力，目前单位共有员工16名，其中高级职称1名、中级职称5名，大学本科以上学历12人。定期组织员工到典当先进地区开展考察交流，积极了解国内经济发展形势和产业政策，学习借鉴先进经验做法，职工对国家经济、金融、典当政策的把握更加准确，业务能力不断增强。此外，我们还不断加强企业细节管理，完善了业务技能培训、经营业绩考核和奖罚制度，增强了员工的学习意识和竞争意识，企业经营业务的工作效率大大提高。

　　二、诚信经营，不断拓宽典当经营业务

　　典当行业面对的客户群体复杂繁多，既有事业成功的民营企业家，又有在生产、生活中遇到暂时困难，急需资金以解燃眉之急的普通群众。我们始终牢记典当企业“扶危济困”这一重要职能，在典当经营过程中始终坚持“平等自愿、诚信互利、高效便捷”的典当经营原则，按照诚信经营、依法典当、以人为本、方便客户的经营理念开展典当业务。在典当业务办理中，我们采取以下几项措施：

　　一是开展限时办结服务。企业要求职工对金银首饰、民品质押典当业务在30分钟内办理完毕，房地产抵押典当、机动车辆质押典当等需要办理抵押登记的典当业务，半个工作日办理完毕，特殊情况不超过一个工作日。

　　二是严把证件审验环节。企业对典当业务流程和需要当户提供的相关资料、证明、证件等信息，全部上墙公示。同时，要求典当行业务工作人员对客户的咨询要一次性告知，对当户的疑义做到耐心细致地解释，确保当户对典当程序和相关责任一目了然，心中有数，为当户节约了时间，提高了效率，同时降低了经营风险，提高了企业在当户心目中的形象。

　　三是加强企业外部协调。企业注重加强与当地房地产管理部门、公安、交警等相关部门的协调，畅通了办事程序，典当贷款登记业务的效率大大提高。

　　四是积极构建和谐典当关系。由于企业诚信经营、人性化服务，广大当户对企业的信任程度不断提高，典当业务范围不断拓宽，大量的新客户变成老主顾，典当企业与当户实现了携手共赢、和谐发展。以民品典当业务为例，2007年金银首饰的业务成倍增长，全年达到526笔（次）。典当行在百姓心目中的形象正经历着重大转变，越来越多的当户体会到了典当的优点，典当企业被当户称为老百姓自己的钱柜和保险箱。

　　五是积极创新典当方式。随着当地社会经济的飞速发展和全社会对典当行业的认识不断提高，我行也立足本地发展实际，与时俱进，及时调整业务重心，创新典当方式，以适应社会经济发展的新形势，更好地为当户提供方便快捷的服务。比如办理房地产抵押贷款与当户签订最高抵押额合同，在最高抵押额及房地产抵押登记期限范围（一般为一年）内，当户可以随时分次办理典当贷款，归还当金本息，既当户可整贷另还或另贷整还，这样就大大方便了客户，为当户节约了办理抵押登记的时间和费用，盈得了广大的客户群体。有很多当户还清贷款本息后，不去登记机关办理注销手续，将他项权证及相关手续存放在典当行，以便今后随时办理典当贷款。2006年6月滕州市华美家电销售公司与空调厂家签订供货合同，如首批进货超过500万元厂方返利10%，利润空间较大，家电公司因库存商品较多，资金周转困难。公司经理到典当行申请典当贷款，我们经考察与家电公司协商，以库存家电商品质押首次提供贷款200万元，为不影响家电公司正常商品销售，可随时按单件商品赎当，典当贷款额实行动态管理，月末按平均资金占用额计收利息、综合费用。家电公司既取得了经营资金又不影响电器商品的的正常销售，同时节约了仓储费用；典当行保证了在当资金的安全完整，真正实现了互利双赢。

　　三、建立安全防范措施、预防和化解经营风险

　　典当行业作为一种以当物质押或以房地产抵押发放贷款，是在典当行取得了当物的物权以后对当户放款，从理论上讲应该是低风险、高回报的行业。但是低风险并不等于无风险。在实际操作中，如果处理不好，也会造成损失。我们在开展典当经营过程中，除增强全员的风险意识，建立建全各项规章制度，严格典当手续外，还采取了相应的风险防范保障措施。

　　一是按照有关规定提取贷款呆帐准备金，以便及时消化经营过程中出现的风险。我单位自1999年开始建立提取呆帐准备金制度，到现在累计提取呆帐准备金31万元。如2006年度发放一笔房产抵押典当贷款15.3万元，由于该当户经营严重亏损而无法赎当，我们采取措施收回抵押房产，进行拍卖。但是由于当时估价过高，放当比例过大，按现行价格该房产仅拍卖12万元，造成3.3万元的损失，我们报请有关部门批准，以提取的呆帐准备金冲销，消化了经营损失。

　　二是增加企业积累、增强单位抗风险能力，为企业可持续发展夯实基础。2002年经全体股东研究决定，每年分配前从税后利润中提取一定比例企业基金，作为公司自身积累。目前已提取各项企业基金56万元，占企业注册资金的11%。

　　三是加强安全防范措施。随着典当业务的不断开展，质押的物品种类繁多，典当行当物的安全保管十分重要，我们制订了“质押物品保管责任制”、“典当行安全保卫责任制”。质押物品发生的一切人为损失均由责任人全额赔偿。几年来从没发生过当物损、变质或被盗的情况，有效地避免了经营损失的发生。

　　四是加强治安管理，坚持合法经营，预防和打击各种犯罪活动，保证经营业务的健康发展。由于业务的特殊性，典当行很容易成为犯罪份子的销赃场所。我们认真学习和贯彻执行《典当管理办法》，与当公安机关密切配合，防范各种治安案件的发生，严禁收当《典当管理办法》中明确规定的不得收当的物品，防止因工作疏忽大意、警惕性不高造成的经济损失和对企业名誉的损毁。由于建立健全了安全防范保障措施，为典当行的经营风险筑起第二道防线，及时地化解经营风险，有效地保证了典当业务的正常开展和在当资金的安全完整。

　　滕州市华夏典当有限责任公司自设立以来，在上级监管部门的指导、帮助下，在当地党委、政府的支持下，单位全体员工团结奋进、扎实工作、锐意进取、开拓创新，企业实现了稳健经营和可持续发展，在典当经营实践中做了一些有益的尝试，取得了一定的经验。但是，我们清醒地认识到，与省内典当行业的发展速度相比，与优秀典当企业相比，我们还存在一定的差距。下一步，我们将以这次会议为契机，向兄弟典当行虚心学习和借鉴先进的经营理念和管理方法，立足科学发展、和谐发展，不断强化企业内部管理，创新工作方法，重视风险控制，拓展业务范围，努力开创典当经营工作的新局面，为我省典当行业的发展作出应有的贡献。